Trésorerie et financement de immobilier(SCI, etc...)
Bonjour,
Actuellement en portage salarial et ceux depuis 2 ans. J'envisage de passer en créer ma SASU dans quelques mois et de toucher les ARE pendant 18 mois. Je fais un CA par an de 150kEur. Donc j'anticipe sur les 18 mois de faire un CA de 220Keur. En supposant de 20Keur de charges et en ne prenant ni salaires ni dividendes, je pense avoir d'ici fin la fin de mes ARE une trésorerie de 140-150Keur.
Ma conjointe et moi souhaitons investir dans l'immobilier locatif avec cette trésorerie. L'idée, c'est d'utiliser la trésorerie pour lever de la dette auprès d'une banque et financer l'achat de biens locatifs.
Mes questions:
Quel est le montage adéquat à effectuer ? Holding + SCI ? Ou d'autres idées ? Achat en noms propres ?
Avez-vous des retours d'expériences sur la possibilité de crédit immobilier en SCI ?
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Freelance91
Nombre de posts : 3084Nombre de likes : 653Inscrit : 17 janvier 2007Première difficulté : le financement en ayant comme revenus des ARE, ne sera sans doute pas possible ( la banque ne prendra pas en compte la tréso de la SASU, il faudra se rémunérer et avoir 2 ou 3 bilans ).
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Boris M
Nombre de posts : 28Nombre de likes : 16Inscrit : 22 mai 2018Merci beaucoup @Freelance91 pour ta réponse. Donc si je comprends bien ton point. Au moment de la demande de crédit, la banque en plus de trésorerie va regarder les salaires que je me verse et si j'ai deux bilans ?
Pour palier cela. Est-ce que je peux juste après la fin de mes ARE, me verser des salaires, attendre quelques mois le temps de la clôture de mon deuxième bilan et faire une demande de crédit ?
Est-ce que la situation professionnelle de ma conjointe peut peser en notre faveur ? Elle étant en CDI avec une rem de 50Keur Brut/an ?
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Nombre de posts : 3084Nombre de likes : 653Inscrit : 17 janvier 2007Difficile de vous répondre mais il faudra au moins 2 bilans et salaires ( les banques classiques demandent 3 bilans, le crédit logement en demande 5 ).
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VincentB_
Nombre de posts : 2038Nombre de likes : 779Inscrit : 11 juillet 2022Bonjour.
Quel est le montage adéquat à effectuer ? Holding + SCI ? Ou d'autres idées ? Achat en noms propres ?
Dans la mesure où on ne sait rien du projet immobilier...
Avez-vous des retours d'expériences sur la possibilité de crédit immobilier en SCI ?
Oui.
Au moment de la demande de crédit, la banque en plus de trésorerie va regarder les salaires que je me verse et si j'ai deux bilans ?
Elle va regarder vos réserves, le pourcentage d'apport perso, le montant de l'emprunt...
Première difficulté : le financement en ayant comme revenus des ARE, ne sera sans doute pas possible ( la banque ne prendra pas en compte la tréso de la SASU, il faudra se rémunérer et avoir 2 ou 3 bilans ).
Oui et non.
Sur le début c'est clairement oui.
Ensuite après le 1ère clôture ça dépendra. Il n'y a pas de réponse toute faite, ça dépend de multiples facteurs. Il peut dans certains cas être au contraire très mauvais de se rémunérer en fonction du schéma retenu.
Avocat (non, pas celui qui se mange) - Contacter en MP
Mobilos
Nombre de posts : 80Nombre de likes : 20Inscrit : 6 juillet 2017Salut je suis dans le meme cas que toi, j'ai fait un montage avec une société en SARL (celle ou je dev) et une holding en SASU.
A confirmer mais il me semble que l'on doit attendre 2 ans pour profiter du régime mère-fille et faire remonter l'argent sans se faire plumer.
Une fois ce délai passé j'ouvre la SCI, pour les crédits j'ai eu plusieurs retours, si tu fais un apport qui paye les frais de notaires et une petite partie du bien, il n'y aura pas de soucis.
Renseigne toi bien sur l'effet de levier des crédits immobilier, si tu as 100k d'apport n'achète pas un appartement à 100k mais plutôt 5 et tu mets 20k dans chaque (si ta banque est d'accord)
Contacter en MP VincentB_
Nombre de posts : 2038Nombre de likes : 779Inscrit : 11 juillet 2022A confirmer mais il me semble que l'on doit attendre 2 ans pour profiter du régime mère-fille et faire remonter l'argent sans se faire plumer.
Pas exactement mais presque : il faut attendre l'approbation des comptes de la cible. Mais ce n'est pas très grave car l'objectif de Boris M est à... au moins 18 mois !
Renseigne toi bien sur l'effet de levier des crédits immobilier, si tu as 100k d'apport n'achète pas un appartement à 100k mais plutôt 5 et tu mets 20k dans chaque (si ta banque est d'accord)
J'ai mis en gras l'inconvénient majeur...
Il y a une telle pénurie de fonds pour des prêts immos que c'est TRES difficile. Par ailleurs cela veut dire que l'on part d'emblée sur 500 000 € d'investissement avec un taux d'endettement de 80%. Même si on trouve une banque qui marche je trouve ça risqué (cela étant j'ai un client qui le fait : je ne comprends pas comment il y arrive...)..
Avocat (non, pas celui qui se mange) - Utilisateur suppriméPost modéré
Bonjour,
J'ai moi-même 2 SCI (une par bien immobilier).
Le montage Holding + SCI est génial car il permet de payer peu d'impôts lors du transfert de l'agent de votre activité vers la SCI et de réinvestir dans la SCI tant que vous le souhaitez toujours en payer peu d'impôts.
J'ai investis en SCI à l'IS à chaque fois et les premières années vous ne pairez que très peu d'impôts, c'est génial.
Vous pouvez déduire beaucoup de charges et même réaliser des amortissements sur le bien lui-même.
[modéré]
