F_Eurl_22
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Réponse postée 9 avril 2024 15:33
Merci pour ce retour auquel j'ai déjà pensé mais voici ce que j'en pense:
placer sa trésorerie est une option évidemment, à condition d'avoir assez et de ne pas changer sa stratégie uniquement pour ca.
il y a quand même un inconvénient à cela, c'est que ca bloquer l'argent ne serait-ce que 3 mois, donc on ne joue pas avec la partie nécessaire à sa propre rémunération, TVA, cotisations. Ce qui limite grandement l'intérêt sur la partie flottante.
On est donc limité à son RAN + un petit delta.
Deuxième souci: l'opacité des offres d'investissement du CA (les autres grandes banques ce n'est pas mieux) donc solliciter son conseiller souvent pour découvrir ce qui se fait "en ce moment" c'est pas top. Et c'est une stratégie volontaire de la part de ces banques.
C'est donc une solution possible, limitée dans le temps (les taux ont commencé à redescendre depuis Décembre) et dans le montant investi.
Mais ca reste une alternative, que je suis en train d'étudier.
D'ailleurs j'ai envoyé un mail à mon conseiller Samedi à ce sujet et au sujet des frais... 0 réponse à ce jour encore. Et ce n'est pas la première fois.
Mes conseillers en banques perso répondent en une demi journée.
Sinon à raison de 27*12+60 on est 300€ plus cher que Qonto et shine
Bonjour,
Je suis également au CA pour mon compte pro, initialement c'était pour faciliter l'obtention de mon crédit immo (après 2ans en EI / régime micro)
Par rapport à mon expérience du service, le tarif est probablement 100 ou 200€ supplémentaire / ans vs une banque en ligne mais c'est quelque chose que j'arrive à récupérer assez largement via les offres de CAT qu'il me propose depuis le début.
En général vous avez la possibilité d'ouvrir des CAT boosté 3mois avec des taux préférentiels pour toute nouvelle rentrée d'argent (>30k€ sur les 3 derniers mois), si vous faites ça en continue toute l'année vous récupérer déjà facilement la différence de tarif.
Ensuite il y a les CAT à plus long termes qui sont aussi parfois plus avantageux que les offres de MyMoneyBank ou d'autres et qui ont la particularité de pouvoir bloquer le taux jusqu'à 7 années. Ce qui signifie que même si les taux ont tendance à redescendre vous aurez la garantie de cette rémunération sur les 7 années.
Vous recevez vos intérêts trimestriellement, ce qui fait que même si vous souhaitez débloquer de manière anticipée le CAT (1mois de préavis), vos intérêts reste acquis.
Une autre option que j'ai utilisé l'année dernière était lié à une rayure sur une jante auprès d'une voiture de location, en général je n'avais jamais eu de problème, la voiture avait déjà plusieurs dommages mais je n'avais pas noté celui là. Bref comme je devais prendre l'avion rapidement j'ai signé et je me suis dit que j'allais pouvoir tester l'assurance de la carte bleu (450€ de dommage déclaré)
Au final, vous passez par un service dédiée du crédit-agricole avec un site prévue pour ça (Crédit agricole / Assurance Mastercard), le suivi est directement fait en France et très rapidement vous obtenir le remboursement.
Bref, je vous invite à demander à votre conseiller les conditions des DAT boosté 3mois (nom au CA) et des DAT Altissimo 7ans, les conditions changent régulièrement en fonction des banques régionales et du marché mais ça peut être une bonne option pour récupérer sans trop d'effort cette différence de cotisation
Réponse postée 9 avril 2024 08:38
Super! Merci :)
ce qui me plait pas, c'est notamment ce genre de choses : Quel justificatif fournir pour exécuter ma transaction ? | Centre d'aide (qonto.com)
J'ai mon E.comptable qui s'occupe du reste, je n'aime pas que la banque s'immisce dans mes affaires. Le coté aide à la comptabilité ne m'intéresse pas.
Réponse postée 9 avril 2024 07:32
Merci pour vos retours,
c'est justement mon propos, savoir ce que je gagne et ce que je perds.
Mais si les banques discutées ici n'offrent pas un service équivalent, évidemment je n'y irais pas.
Après une dizaine d'années et 4-5 conseillers qui sont passés par là (même pas eu certains). De la paperasse FATCA par-ci par-là c'est tout ce que j'ai eu comme échange avec la banque.
Pas besoin de crédit, ni de découvert, ni d'un échange physique si mes plafonds sont déjà suffisants par nature.
Les négociations de tarifs ont toujours donné lieu uniquement à des gestes commerciaux ponctuels. pas trop suffisant, et embêtant de rappeler tous les 12 mois pour mendier une remise de 30 ou 50€ pour l'année écoulée.
Les tarifs du CA sont de 27€ + une soixantaine pour la CB. mais ca prend dans les 2€/mois annuellement (même proportion pour la CB).
Sinon ma FGDR pour toutes les banques discutées ici c'est 100k évidemment (on ne s'intéresse qu'aux IBANs FR, sinon beaucoup de clients refusent de prendre le RIB)
Chacun voit midi à sa porte, pour ma part je considère que tout est négociable avec son banquier et je ne m'en prive pas.
Cela fait 10 ans je je paie 30€ à la BNP et même si c'est un peu cher pour certains, je n'ai eu aucun souci quand est venu le moment de faire des crédit immo ou des crédit bails.
D'autre part il est difficilement concevable pour moi de ne pas avoir d'agence physique où je peux interagir avec un un vrai conseillé pro dédié surtout quand il y a un truc qui cloche.
Ma banque à une vraie licence bancaire quelle possède et non louée à une banque estonienne ou néerlandaise, elle garantie mes dépôts et pas via un pseudo compte séquestre chez un tiers dont personne ne peut garantir si les fonds y sont vraiment, elle est soumise au contrôle de l'ACPR et de la banque de France, est inscrite à une chambre de compensation....bref elle est fiable!
Tout dépend de votre profil de votre appétence au risque et de votre trésorerie, personnellement ce n'est pas là que je vais chercher des économies ma tranquillité vaut bien 250€ de frais par an.
Ce genre de débat est sans fin ici, pour ma part ayant travaillé dans les moyens de paiement, mon choix est fait.
Réponse postée 7 avril 2024 11:34
Merci pour ton retour sur Shine et Qonto.
comme tu dois l'avoir un peu compris, mon but c'est d'avoir une banque fiable mais aussi pas emm** pour les opérations courantes. Si j'ai de doutes sur la pérennité de mon compte ou si je sens que je vais être fliqué je me dis autant faire profil bas et me faire une raison avec le CA.
Je continue à creuser et je vais aussi me renseigner sur Indy un peu plus. Je les avais écartés par principe (quand c'est gratuit, on est le produit)
Rien ne vous oblige à fournir les justificatifs à votre banque. Je le vois plus comme une aide à centraliser les justificatifs, sans être dépendant de l'expert comptable.
Pour ma part, Shine depuis plus de 3 ans avec le forfait intermédiaire. Pas de problèmes jusqu'à présent. Service client réactif récemment (j'ai bloqué ma carte avec un problème de code, et ils ont débloqué en 2 heures).
J'avais hésité avec Qonto, mais les assurances supplémentaires de Shine m'avaient fait basculé de leur côté.
Après, effectivement, Shine est un peu plus "artisanal" que Qonto. Le nombre de client est plus faible donc moins intégré dans les solutions logiciels. Mais c'est encore pire que les banques traditionnelles.
Pour les avis de Qonto, vu le nombre de client, ce n'est pas étonnant qu'il y ait des avis négatifs.
De mon côté (limtié bien sûr), je n'ai jamais entendu de soucis.
Pour des besoins très basiques, pourquoi ne pas passer par une offre gratuite comme celle d'Indy ?
Rien ne vous oblige à faire la compta avec eux.
Réponse postée 6 avril 2024 19:48
ce qui me plait pas, c'est notamment ce genre de choses : Quel justificatif fournir pour exécuter ma transaction ? | Centre d'aide (qonto.com)
J'ai mon E.comptable qui s'occupe du reste, je n'aime pas que la banque s'immisce dans mes affaires. Le coté aide à la comptabilité ne m'intéresse pas.
Réponse postée 6 avril 2024 14:09
Bonjour,
La facture mensuelle et celle de la CB dont je me sers très peu n'arrête pas de grimper inutilement (ca prend dans les 1.5-2€ annuellement + une soixantaine pour la CB).
Mes besoins sont classiques, 1 facture par mois, 1 prélèvement DGFIP par mois, 1 virement de cotisation par trimestre, et des virements vers mes comptes perso, avec la possibilité de faire un ou 2 virements dans l'année dans les 15/30k sans devoir montrer patte blanche à chaque action.
La CB me sert juste à payer mon comptable, pas plus. Et elle est là en cas de panne de ma CB perso.
En m'intéressant aux offres concurrentes, malheureusement une seule sort du lot, mais avec un matraquage commercial fort "suspect?" (Qonto).
En épluchant les avis (Trustpilote notamment), je tombe sur de nombreux avis parlant de fermetures de comptes inopinées, de blocages non justifiés, de clients dans la panade face au même service client vendu comme "excellent et dispo 7j/7"...
Du coup je me demande si c'est si fluide que ca d'avoir son compte chez eux sereinement. leur limite (par défaut?) de 30k€ par virement instantané unitaire m'affranchira de cette demande d'augmentation ponctuelle de plafond, l'absence de commissions ou de frais annexes (je veux bien croire en la transparence des frais. mais est-ce vraiment le cas?)
Boursobank Pro ne prend pas les EURL, sinon j'aurais signé sans hésiter.
Shine a l'air équivalente à Qonto mais on dirait que ca fait amateur (juste un sentiment? souci marketing?)
Blank, propulse, indy, finom... ca ne fait pas sérieux, et ils t'attendent au tournant pour te facturer, et te demande de tout justifier, donc non (certaines sont au bord de la faillite même).
avez vous des avis sur Qonto au quotidien? sont-ils fluides/pénible sur les opérations et les justificatifs? d'autres banques?
Merci
